参加金融解决方案实验室的加速器的公司从合作伙伴那里获得专家建议。伟德国际官网注册(照片由金融解决方案实验室提供)伟德国际官网注册

2014年,大衰退结束五年后,超过一半美国成年人面临严重的经济困难:58%的人努力支付费用和支付账单,45%的人没有保存其收入的任何部分。本家庭中近三分之一的收入波动的一部分源于2013年美联储对家庭经济学和决策的调查报告。

为了应对这场危机,金融健康网络(Financial Health Network,简称FHN)——一家非盈利金融服务咨询公司,前身为金融服务创新中心(Center for Financial services Innovation)——于2014年与摩根大通(JPMorgan Chase)合作成立了金融解决方案实验室(Financial Solutions Lab,简称FSL),这是一项旨在帮助跨部门合作开发新战略、新产品、伟德国际官网注册以及改善美国金融健康状况的服务。

FHN总裁兼首席执行官詹妮弗•特舍尔表示:“大多数美国人的财务状况并不健康,因此需要创新性的解决方案来帮助美国人管理支出、应对金融冲击、规划未来。”伟德国际官网注册“金融解决方案实验室的成立是为伟德国际官网注册了寻找和支持那些致力于建立解决方案以满足金融健康需求的创新者,特别是针对中低收入个人和服务不足的社区。”

摩根大通已经向FSL提供了5000万美元,它决定支持该实验室,因为它想要了解新技术如何能够降低大规模开发和部署负担得起且有利可图的金融解决方案的成本。伟德国际官网注册

“In recognition of the potential of technology to deliver scalable solutions that promote financial health, we teamed up with the Financial Health Network to launch FSL,” explains Colleen Briggs, JPMorgan Chase’s head of community development and financial health, who oversees the bank’s strategic partnership with FSL. “We needed a cross-sector platform to realize that potential.”

摩根大通和FHN共同为该实验室开发了一种独特的运营模式。FSL为美国人带来了资金、金融服务方面的专业知识,并让企业家在全国范围内建立可扩展的产品,以解决美国人面临的最大金融问题。FHN的2020美国金融健康脉冲研究追踪美国人的财务健康年度过去的变化,报告称,超过三分之二的美国人 - 1.67亿人 - 没有经济健康。(FHN将人们定义为经济上健康,如果他们“正在支出,拯救,借用和规划,以便随着时间的推移将成为弹性和追求机会的方式。”

FSL支持的创新旨在支持低收入和少数群体,而且还支持少数员工,演出经济职工和面对金融胁迫的大学生,作为Covid-19大流行和经济衰退。

三个核心原则

FSL运行三个互补计划:加速器,美国少数芬金仪加速器中的一个重点关注金融健康;交易所,兴趣非营利技术和金融技术提供商的会场,探讨如何建立有效伙伴关系的协作和交换见解;和协作,探讨了未满足的财务健康需求的创新解决方案。伟德国际官网注册

FSL找到了候选人加速器计划通过托管年度挑战,以确定对特定财务问题的解决方案并邀请初创企业和非营利组织申请该计划。伟德国际官网注册FSL审查每个申请人对多样性,公平和包容原则的承诺;所提出的产品解决方案的可行性;和产品的可扩展性。所选组织 - 每年四到七个范围的数量 - 已获得高达25万美元的资本,来自行业领导者的专业服务援助,以及FHN和FSL合作伙伴的指导。

2020年的队列致力于加强受Covid-19影响的工人和学生的金融健康,而2021年队列的挑战是帮助脆弱的社区在Covid-19中提高他们的金融恢复力和长期稳定。

金融科技初创企业和非营利组织选择FSL是因为其社会目的。“制度化的同理心是FSL最大的差异化优势,”FHN负责创新的副总裁汉娜•卡尔霍恩(Hannah Calhoon)解释道。她补充称:“当我们选择与我们合作的金融科技公司时,我们寻找的是那些与我们有着共同目标、并真正有动力改善财务状况不佳人群生活的创始人。”

有一些建立解决方案的FSL支持的公司促进所有美国人的金融健康包括蜜蜂,这是一个认证的B公司,使员工能够在伟德国际官网注册任何信用历史上访问额外的一周付款,以处理紧急情况;Alice,由Melinda Gates资助的AI启动,使员工能够自动化税前支出,从而最大限度地提高薪水和最小化文书工作;夏季,另一个B公司通过在最具成本效益的还款和宽恕方案中注册,帮助学生贷款借款人保存。

“通过金融解决方案实验室的合作伙伴,”Hone伟德国际官网注册ybee Cofounder ennie Lim说,“我们获得了执行我们专注于劳动力财务健康所需的领域和监管专业知识。”

FSL向这些企业家展示了如何应用节俭创新的三个核心原则——用有限的手段更快地开发高影响力解决方案的足智多智的艺术——来创造和扩大他们的产品并使其影响最大化。伟德国际官网注册

第一个原则,“参与和迭代”使用FHN的经验学习计划,称为Finx帮助创新者体验客户的金融胁迫。Finx参与者通过每天都有经济困难的人面临的多种现实挑战,比如不得不走路,以便兑现支票并支付薪酬的费用。配备这些洞察力,企业家随后迅速尝试使用客户的多次节俭解决方案,并使用他们的持续反馈来优化其商业模式和产品或服务。伟德国际官网注册

FSL的第二个原则是“Fintechs”的第二个原则,而不是重新重塑轮子或投资冗余资源,而是FINTECHS完全利用FSL生态系统中的所有资产,例如域专业知识,数据和客户访问。这些Fintechs可以共同设计具有大规模非营利组织的新产品,这些产品是FSL的交换计划的一部分,并获得对广大用户群的访问,从而节省客户的收购成本。

第三条原则是“塑造节俭的客户行为”,鼓励fsl支持的企业家设计利用行为经济学和人工智能的解决方案,轻轻推动消费者走向更健康、更可持续的财务行为。伟德国际官网注册

自2014年以来,超过250个组织参加了FSL的三个计划。这些公司已达到500多万低于中等收入消费者 - 超过1000万消费者,并帮助个人迄今为止省略了20亿美元。

参与的目的

摩根大通(JPMorgan Chase)通过对FSL及其金融科技企业和非营利组织的专业知识和指导进行投资,获得了很多收益。

“通过与FSL及其初创公司合作,我们的银行家深化了他们对什么样的新产品,商业模式和伙伴关系可以改善所有美国人的金融健康,”Briggs解释道。

布里格斯说,像摩根大通这样的实体银行从这些关系中学到了三个宝贵的教训。首先,新技术可以显著降低创造和提供可承受且有利可图的大规模金融解决方案的成本。伟德国际官网注册其次,用户友好的技术为客户提供了可行的见解,使他们能够做出明智的决定,更容易地改善他们的财务状况。第三,高科技/高接触客户参与的混合模式是可行的,可以用于为1.67亿经济困难的美国人提供盈利和大规模的服务。

6月2020年6月,审慎财务加入了未来五年的10万美元承诺。本保险公司越来越多的经济不平等,保险公司正在与各部门的组织合作,找到新的方法,以帮助将财务脆弱的美国人对金融健康的道路。

“通过与FSL等倡议的跨领域合作,我们可以找到新的方法,以帮助将经济脆弱的人们与他们所需的必要的工具,支持和资本达到金融健康的道路,他们需要获得经济和社会流动性的道路,” says Sarah Keh, vice president of inclusive solutions at Prudential Financial, “and in doing so we advance Prudential’s mission of solving the financial challenges of our changing world.”

自2014年以来,FSL面临着缩放的几个挑战。例如,FSL支持的一些Fintechs开发了有效的技术解决方案,但他们的市场采用是有限的,因为这些创新者并没有与基层组织建立战略合作伙伴关系,这些组织与伟德国际官网注册低收入和中等收入组织密切合作。在Covid-19期间,FSL几乎面临着运营队列和社区建设项目的后勤挑战。它必须迅速将其预算转移到受影响的地区,而不是加深,而不是加深,曝光和编程。

流行病也强调了金融气的创始人和领导团队继续缺乏性别和种族多样性。未来几年,FSL专注于招募更多的女性和颜色人们加入其加速器队列。当创新者池更多样化时,可能的解决方案范围变得更加多样化,更有效。伟德国际官网注册

整个金融服务部门必须升至美国重建美国的挑战。Big Banks,非营利组织和Fintech公司都需要采用节俭的创新和促进合作伙伴关系,以共同开发经济适用,技术支持所有美国人的财务状况。伟德国际官网注册在这样做时,他们可以协调一个包容性的经济。